Pourquoi souscrire une complémentaire santé dans la FPH ?

Tous les agents hospitaliers sont concernés par le besoin d'une complémentaire santé, quel que soit leur statut. Que vous soyez titulaire, stagiaire ou contractuel, vous exercez tous un métier exigeants qui nécessitent une protection renforcée.

Par ailleurs, si vous travaillez au contact des patients ou manipulez du matériel médical, vous savez que les accidents professionnels et les risques sanitaires font partie de votre quotidien. Infirmiers, aides-soignants, brancardiers, agents de stérilisation, votre exposition quotidienne justifie d'autant plus une couverture réactive et complète.

Votre conjoint et vos enfants peuvent également être couverts par votre mutuelle. Une seule souscription permet ainsi de protéger l'ensemble de votre foyer contre les dépenses de santé imprévues.

La Sécurité sociale couvre vos soins de base au quotidien. Mais dès qu'il s'agit de dépenses plus importantes, les limites de cette couverture apparaissent rapidement. Optique, dentaire, hospitalisation, dépassements d'honoraires : autant de soins où le reste à charge peut peser lourd dans votre budget.

C'est précisément pour combler ces écarts qu'une complémentaire santé devient indispensable. Elle prend le relais là où l'Assurance maladie s'arrête, vous permettant d'accéder aux soins dont vous avez besoin sans contraintes financières.

Que rembourse l'Assurance maladie des hospitaliers ?

L'Assurance maladie couvre les consultations chez le médecin généraliste, une partie des médicaments prescrits et les frais d'hospitalisation dans le secteur public. Cette base est essentielle, mais elle montre vite ses limites sur les dépenses importantes.

Prenons des exemples concrets :

• Votre enfant a besoin d'un appareil dentaire ? L'Assurance maladie rembourse 193,50 euros par semestre, quel que soit le coût réel du traitement. Or un appareil en céramique coûte entre 850 et 1 000 euros, voire davantage pour des aligneurs transparents. Le reste à charge peut donc atteindre plusieurs centaines d'euros tous les six mois.
• Vous êtes hospitalisé et souhaitez une chambre particulière pour récupérer au calme ? Ce confort n'est pas pris en charge par la Sécurité sociale. Comptez entre 50 et 100 euros par jour selon l'établissement, parfois plus en clinique privée.
• Vous consultez un spécialiste qui pratique des dépassements d'honoraires ? La différence entre son tarif et le tarif conventionné reste entièrement à votre charge.

Les lunettes, lentilles, prothèses dentaires de qualité et indemnités lors d'arrêts de travail prolongés sont également peu ou pas couverts. Vous l'aurez donc compris, sans complémentaire santé, ces dépenses peuvent s'accumulent très vite.

Contrairement aux salariés du privé qui bénéficient d'une mutuelle entreprise obligatoire depuis 2016, la fonction publique hospitalière n'impose pas encore de couverture collective généralisée à tous ses agents.

Certains établissements hospitaliers peuvent proposer ou imposer une couverture collective à leurs équipes, mais dans la majorité des cas, chaque agent reste libre de choisir individuellement sa complémentaire santé.

Cette situation va évoluer avec la mise en place de la Protection sociale complémentaire (PSC) en 2026.

La réforme de la PSC représente une évolution majeure pour tous les agents publics, y compris ceux de la fonction publique hospitalière.

Qu'est-ce que la PSC et pourquoi elle concerne les hospitaliers ?

La Protection sociale complémentaire (PSC) est une réforme qui vise à aligner la situation des agents publics sur celle des salariés du privé. Elle concerne deux volets distincts : la complémentaire santé d'une part et la prévoyance (incapacité, invalidité, décès) d'autre part.

Cette réforme, qui s'applique aux trois versants de la fonction publique (État, territoriale et hospitalière), vous concerne directement, que vous soyez fonctionnaire titulaire, stagiaire ou contractuel.

Jusqu'à présent, la participation des établissements de santé publics aux cotisations de la mutuelle des agents hospitaliers variait fortement en fonction des hôpitaux ou des conventions locales. La PSC vient combler ces inégalités en garantissant une protection minimale commune à tous les agents hospitaliers.

En savoir plus sur le nouvel accord interministériel PSC de la Fonction publique d’État

En savoir plus sur la signature du nouvel accord PSC de la Fonction publique territoriale

Participation financière de l'employeur : quelles évolutions prévues ?

À partir du 1er janvier 2026, votre établissement hospitalier devra obligatoirement participer au financement de vos cotisations en matière de complémentaire santé et pourra également prendre en charge partiellement vos cotisations de prévoyance.

Concernant la complémentaire santé, cette participation représentera au minimum 50 % de la cotisation permettant de bénéficier d'un panier de garanties minimales. Ce panier comprend notamment :

• l'intégralité du ticket modérateur,
• le forfait journalier hospitalier,
• les frais dentaires à hauteur de 125 % du tarif conventionnel,
• et les frais d'optique avec une prise en charge minimale de 100 euros pour une correction simple et jusqu'à 200 euros pour une correction complexe.

Vous conserverez le choix de votre organisme, à condition que celui-ci figure sur la liste des mutuelles référencées par votre établissement. Certains établissements pourront également proposer un contrat collectif, avec une adhésion qui pourra être rendue obligatoire selon les accords en place.

Concernant la prévoyance, votre établissement pourra prendre en charge une partie de vos cotisations. Cette couverture viendra compléter votre rémunération pendant vos congés maladie ou en cas d'invalidité, et pourra inclure des prestations pour vos ayants droit en cas de décès. Les modalités dépendront des choix de chaque établissement et des accords collectifs négociés. 

Pour la prévoyance, les modalités de participation restent à définir selon les accords collectifs de chaque établissement. Cette couverture viendra compléter votre rémunération pendant les congés maladie ou en cas d'invalidité, et pourra prévoir des prestations en cas de décès au bénéfice de vos ayants droit.

Comme pour la santé, vous pourrez conserver votre contrat de prévoyance actuel s'il figure parmi les organismes référencés, ou adhérer au contrat collectif proposé par votre établissement selon les accords négociés.

Le choix d'une complémentaire santé doit s'appuyer sur plusieurs critères essentiels :

• le niveau de remboursement. N'hésitez pas à vérifier les taux de prise en charge en optique, dentaire et hospitalisation.
• les délais de carence, qui déterminent la période d'attente avant de pouvoir bénéficier de certaines garanties.
• les services complémentaires qui peuvent faire la différence : téléconsultation, assistance en cas d'hospitalisation, réseau de professionnels partenaires avec tiers payant.

Vous devez également adapter votre choix à votre situation. Vous avez des enfants en bas âge ? Privilégiez les garanties pédiatriques et orthodontie. Vous approchez de la cinquantaine ? Les remboursements en optique et soins dentaires seront plus importants.

N’hésitez pas à demander et à comparer plusieurs devis avant de vous décider. La Mgéfi propose notamment une offre dédiée aux agents publics, dont les hospitaliers, et pensée pour répondre à vos besoins.

Depuis 2007, la Mgéfi accompagne les agents de la fonction publique dans leur protection santé, et en tant que partenaire de confiance, nous avons construit une offre qui répond aux contraintes de votre métier d'hospitalier. 

Vos remboursements sont traités en 48 heures, vous n'avancez pas les frais grâce au tiers payant, et vous gérez tout depuis un espace en ligne intuitif. Résultat ? 91 % de nos adhérents sont satisfaits de nos services.

Une couverture santé adaptée à vos besoins spécifiques

Chaque agent hospitalier a ses propres besoins en matière de santé. C'est pour cette raison que nous proposons 4 niveaux de couverture, du plus essentiel au plus complet. Voici comment ces niveaux se distinguent. 

En cas d'hospitalisation, les honoraires médicaux sont remboursés :

• à 100 % avec le Santé 1,
• à 130 % avec le Santé 2,
• à 170 % avec le Santé 3,
• et à 220 % avec le Santé 4.

Si vous avez besoin de lunettes (monture et deux verres simples) :

• Santé 1 vous rembourse 100€
• Santé 2 vous rembourse 140€
• Santé 3 vous rembourse 180€
• Santé 4 vous rembourse 240€

Quel que soit le niveau choisi, vous bénéficiez systématiquement du remboursement intégral sur les garanties 100 % santé (optique, dentaire, aides auditives) et de la prise en charge des dépassements d'honoraires dès le Santé 1.

Maîtrisez votre budget avec notre formule modulable

Vous souhaitez réduire vos dépenses de santé sans renoncer à l'essentiel ? Nous avons pensé à vous. Notre formule modulable Flexi Santé vous permet d'économiser 20 % sur votre cotisation. 

Comment ? En excluant les prestations dites "de confort" tels que les médecines douces, les cures thermales, la chambre particulière ou encore les actes de prévention non remboursés. Vous gardez une excellente couverture sur les soins importants tout en allégeant votre budget.

Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à choisir le niveau qui vous convient le mieux. Sans engagement et en toute transparence.

Des services qui changent votre quotidien 

Nous sommes convaincus qu'une bonne mutuelle ne se limite pas à rembourser vos frais médicaux. C'est pourquoi nous incluons automatiquement dans votre contrat des services pensés pour vous faciliter la vie, sans frais supplémentaires.

• Besoin de consulter un médecin en pleine nuit ou le week-end ? Notre service de téléconsultation est accessible à toute heure, tous les jours de l'année.
• Vous êtes hospitalisé ou immobilisé chez vous ? Notre assistance intervient pour vous épauler : aide à domicile, garde de vos enfants, livraison de repas à domicile.
• Vous avez besoin d'un second avis médical ou d'aide pour trouver un spécialiste ? La plateforme Mysantéclair vous aide à vous orienter et à accéder plus facilement aux soins dont vous avez besoin, avec près de 20 services santé disponibles à toute heure, tous les jours de l'année.
• Vous voulez éviter d'avancer les frais chez vos professionnels de santé ? Notre réseau de soins partenaires vous permet de bénéficier du tiers payant et de tarifs préférentiels.
• Vous traversez un moment difficile ? La MASFIP, notre mutuelle d'action sociale, vous accompagne avec des conseils personnalisés sur votre situation.

En 2026, la réforme de la PSC permettra aux agents hospitaliers de bénéficier d'une participation de leur employeur. D'ici là, nous sommes déjà là pour vous protéger efficacement.